Sparquote: Die Deutschen sparen wieder wie vor Corona – das reichste Fünftel legt über ein Drittel zurück, das ärmste entspart

Nach dem Corona-Rekord zurück auf 10,1 %

Die Sparquote misst, welcher Teil des verfügbaren Einkommens nicht für Konsum ausgegeben wird. 2020 erreichte sie 15,8 %, den höchsten Wert seit Beginn der Reihe 1991; im einzelnen Quartal lag sie im 2. Quartal 2020 sogar bei 19,9 %. 2021 waren es noch 14,0 %. Danach fiel die Quote 2022 auf 10,1 %, stieg 2024 noch einmal auf 11,0 % und lag 2025 wieder bei 10,1 %. Im 2. Quartal 2026 betrug sie 10,1 %.

Damit liegt die Quote genau in dem Band, in dem sie sich zwischen 1999 und 2019 bewegt hat: zwischen 9,4 % und 10,9 %. Langfristig ist sie gesunken. Anfang der 1990er-Jahre sparten die Haushalte noch 13,5 %, den Tiefpunkt erreichte die Quote 2013 mit 9,4 %.

In Euro: 275,5 Mrd. €, rechnerisch 3.301 € je Einwohner

2025 sparten die privaten Haushalte zusammen 275,5 Mrd. €. Bei 83,5 Millionen Einwohnern sind das rechnerisch 3.301 € je Person im Jahr oder 275 € im Monat, Kinder eingeschlossen. Für einen Haushalt mit vier Personen ergäbe der Durchschnitt 13.203 € im Jahr. Im Jahr davor hatten die Haushalte mit 292,3 Mrd. € noch 16,8 Mrd. € mehr zurückgelegt. Wie wenig dieser Durchschnitt über einzelne Haushalte aussagt, zeigt der nächste Abschnitt.

Seit 2019 wuchs die Ersparnis in Euro um 26,3 %, das verfügbare Einkommen um 29,0 %. Weil beide fast gleich schnell zunahmen, blieb die Quote nahezu unverändert. Gegenüber dem Rekordjahr 2020 sank die Ersparnis um 17,5 %, obwohl das Einkommen um 28,6 % stieg.

Die jüngsten Quartale: kaum Bewegung

Auch die Quartalswerte zeigen ein ruhiges Bild. In den vergangenen acht Quartalen lag die Sparquote zwischen 10,0 % und 11,1 %. Nach den 11,0 % im Jahr 2024 sank sie Anfang 2025 auf 10,0 % und hat sich seitdem kaum verändert; im 2. Quartal 2026 lag sie bei 10,1 %. Quartalswerte können bei neuen Daten überarbeitet werden. Für Aussagen über Trends sind deshalb Jahreswerte oder mehrere Quartale verlässlicher. Zum Vergleich: Im 2. Quartal 2020 lag die Quote mit 19,9 % fast doppelt so hoch wie heute.

Sparquote der privaten Haushalte je Quartal. Quelle: Statistisches Bundesamt, Volkswirtschaftliche Gesamtrechnungen.

Was vom Einkommen ausgegeben wird

Spiegelbildlich zur Sparquote steht der Konsum: Von 2.724,6 Mrd. € verfügbarem Einkommen gaben die Haushalte 2025 2.449,1 Mrd. € für Konsum aus, rechnerisch 2.445 € je Einwohner im Monat; 2019 waren es 1.898 €. Seit 2019 stiegen diese Ausgaben insgesamt nominal um 29,3 %. Die Verbraucherpreise legten im selben Zeitraum um 22,5 % zu; real kauften die Haushalte damit 5,5 % mehr als 2019.

Dass die Sparquote trotzdem wieder auf dem Niveau von 2019 liegt, zeigt: Die Haushalte haben ihre Ausgaben im Gleichschritt mit den Einkommen erhöht und nicht zulasten des Sparens umgeschichtet. Wer wissen will, wie sich das Einkommen eines typischen Haushalts zusammensetzt, findet die Zahlen im Datenblatt Haushaltseinkommen.

Krisenjahre im Verlauf der Sparquote

Drei Krisen lassen sich in der Reihe ablesen, mit sehr unterschiedlichem Verlauf. In der Finanzkrise sank die Quote leicht, von 10,9 % im Jahr 2008 auf 10,4 % im Jahr 2009, und lag 2010 mit 10,3 % kaum anders. Im ersten Pandemiejahr 2020 sprang sie um 5,5 Prozentpunkte nach oben. Im Jahr 2022, als die Verbraucherpreise mit 6,9 % so stark stiegen wie in keinem Jahr seit 1992, fiel sie um 3,9 Prozentpunkte auf 10,1 % zurück. Seitdem bewegt sie sich in einem engen Band zwischen 10,1 % und 11,0 %.

Für die Einordnung heißt das: Ein einzelnes Jahr mit hoher Sparquote sagt wenig über das langfristige Verhalten. Nach den Ausnahmejahren 2020 und 2021 lag die Quote schon 2022 wieder im gewohnten Band. Wer die Sparquote eines Jahres mit einem Krisenjahr vergleicht, sollte das dazusagen.

Wer spart: oben über ein Drittel, unten weniger als nichts

Eurostat hat für Deutschland in einer experimentellen Auswertung berechnet, wie hoch die Sparquote in den einzelnen Einkommensgruppen ist. Die Haushalte werden dazu nach ihrem Einkommen in fünf gleich große Gruppen geteilt. Im Jahr 2020 lag die mittlere Sparquote im reichsten Fünftel bei 36,9 %, im mittleren bei 20,4 % und im ärmsten bei −7,8 %. Eine negative Sparquote heißt: Diese Haushalte gaben mehr aus, als sie einnahmen, und zehrten von Erspartem oder nahmen Kredite auf.

Was die Prozentwerte bedeuten, zeigt eine einfache Rechnung mit Beispielbeträgen: Ein Haushalt mit 2.000 € verfügbarem Einkommen im Monat und einer Sparquote von −7,8 % gibt rechnerisch 156 € mehr aus, als er einnimmt. Ein Haushalt mit 6.000 € und einer Sparquote von 36,9 % legt dagegen 2.214 € im Monat zurück. Die Beträge sind keine Durchschnittseinkommen der Gruppen, sondern veranschaulichen nur die Quoten.

Das Muster ist in allen drei Erhebungsjahren gleich. 2010 lag die Quote im ärmsten Fünftel bei −13,6 %, 2015 bei −14,3 %. Im reichsten Fünftel stieg sie von 29,7 % auf 36,9 %. Das Jahr 2020 fällt in die Pandemie, als Konsum in allen Gruppen eingeschränkt war; die Werte sind deshalb höher als in normalen Jahren. Der Durchschnitt aller Haushalte in dieser Auswertung (18,3 %) weicht von der amtlichen Sparquote ab, weil Eurostat hier Mediane je Gruppe aus Haushaltsbefragungen verwendet. Wie sich die ungleiche Ersparnis im Vermögen niederschlägt, zeigt die Analyse Vermögen der ärmeren Hälfte.

Mediane Sparquote der privaten Haushalte nach Einkommensfünfteln, in Prozent des verfügbaren Einkommens. Quelle: Eurostat, experimentelle Statistik zu Einkommen, Konsum und Vermögen (icw_sr_03).

Real verliert, wer auf dem Tagesgeld spart

Im September 2026 brachte Tagesgeld im Durchschnitt 0,52 % Zinsen, die Verbraucherpreise stiegen um 3,3 %. Real verlor ein Guthaben damit an Kaufkraft. Bei 10.000 € auf dem Tagesgeld entspricht das über ein Jahr einem Kaufkraftverlust von rund 269 €, wenn Zins und Inflation so blieben.

Das ist kein Ausnahmefall: In 263 der 321 Monate seit 2000 lag der Tagesgeldzins unter der Inflationsrate, am weitesten im Oktober 2022 mit einem Realzins von −8,8 %. Wer über Jahre spart, sollte deshalb auf den Zins nach Inflation achten. Was aus einer Anlage über die Jahre wird, rechnet der Zinseszinsrechner aus; wie die Banken die Leitzinswende an Sparer weitergaben, beschreibt die Analyse Zinswende für Sparer.

Wie viel der Zins über lange Zeit ausmacht, zeigt ein Rechenbeispiel mit dem Durchschnittsbetrag von 275 € je Einwohner und Monat. Über 20 Jahre eingezahlt, sind das 66.000 €. Bei 0,52 % Zinsen, dem Tagesgeldniveau im September 2026, wachsen sie auf 69.538 €; bei 3 % auf 90.283 €, bei 5 % auf 113.034 €. Die Beträge sind nominal; die Kaufkraft hängt zusätzlich von der Inflation ab. Eigene Sparpläne rechnet der Sparrechner durch, einen ETF-Sparplan der ETF-Sparplan-Rechner.

EU-Vergleich: Platz 4 von 26

Für Vergleiche zwischen Ländern nutzt Eurostat die Bruttosparquote, bei der Abschreibungen nicht abgezogen werden; sie liegt deshalb höher als die Sparquote des Statistischen Bundesamts. 2025 betrug sie in Deutschland 18,9 %, im EU-Durchschnitt 14,3 %. Unter 26 EU-Staaten mit Werten für dieses Jahr sparten nur die Haushalte in Irland, Tschechien und Malta mehr. Am wenigsten sparten die Haushalte in Griechenland; in Rumänien und Griechenland lag die Quote sogar unter null.

Der Abstand zum EU-Durchschnitt ist beständig: Seit 1999 lag Deutschland in jedem Jahr darüber. Kleiner geworden ist er trotzdem: Seit 2019 stieg die Bruttosparquote in Deutschland um 1,2 Prozentpunkte, im EU-Durchschnitt um 2,1 Prozentpunkte. Der Vorsprung schrumpfte damit von 5,5 Prozentpunkten auf 4,6 Prozentpunkte. Eine hohe Sparquote allein macht die Haushalte aber nicht reich. Wie viel Vermögen am Ende entsteht, hängt auch davon ab, wo das Geld liegt – auf Konten mit niedrigem Zins oder in Wertpapieren und Wohneigentum.

Bruttosparquote der privaten Haushalte in Prozent des verfügbaren Bruttoeinkommens: die drei höchsten und die drei niedrigsten Werte sowie Deutschland. Quelle: Eurostat (nasa_10_ki).

Viel gespart, aber nicht das größte Polster

Eine hohe Sparquote bedeutet nicht automatisch ein großes Vermögen. Eurostat weist auch das Nettogeldvermögen der Haushalte aus: Bargeld, Einlagen, Wertpapiere und Versicherungsansprüche abzüglich der Schulden, gemessen am verfügbaren Jahreseinkommen. In Deutschland entsprach es 2025 255,9 % des Jahreseinkommens. Damit lag Deutschland auf Platz 8 von 26 EU-Staaten – deutlich weiter hinten als bei der Sparquote. Ein größeres Geldpolster im Verhältnis zum Einkommen hatten Dänemark, Schweden, Italien, Belgien, Niederlande, Frankreich und Malta.

Am höchsten war der deutsche Wert 2021 mit 268,5 %; im folgenden Jahr fiel er auf 232,9 %, obwohl die Haushalte weiter sparten. Das zeigt den Unterschied zwischen beiden Größen: Die Sparquote misst den Zufluss eines Jahres, das Nettogeldvermögen den Bestand – und dessen Wert hängt auch von den Kursen der Wertpapiere ab. Immobilien zählen nicht dazu.

Methodik: Was man beim Zitieren beachten sollte

Erstens: Die Sparquote ist eine Größe der Volkswirtschaftlichen Gesamtrechnungen. Gespart ist alles, was vom verfügbaren Einkommen nicht konsumiert wird – auch Geld, mit dem Kredite getilgt oder Häuser gebaut werden. Sie misst also nicht nur Einzahlungen auf Sparkonten. Zweitens: Die amtliche Quote des Statistischen Bundesamts und die Bruttosparquote von Eurostat sind unterschiedlich abgegrenzt; für Deutschland lag die Bruttosparquote 2025 bei 18,9 %, die amtliche Quote bei 10,1 %. Drittens: Die Werte nach Einkommensgruppen sind eine experimentelle Auswertung mit Daten für 2010, 2015 und 2020; sie zeigen Mediane je Gruppe und sind mit der amtlichen Quote nicht direkt vergleichbar. Viertens: Quartalswerte werden überarbeitet, wenn neue Daten vorliegen. Fünftens: Beträge je Einwohner schließen Kinder und Menschen ohne eigenes Einkommen ein; sie eignen sich zum Vergleich über die Zeit, nicht als Maßstab für einen einzelnen Haushalt.

Verlauf und alle Länder zeigen die Datenblätter Sparquote, Sparquote in Europa und Geldvermögen.

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